Большинству молодых семей приобрести квартиру за счёт личных сбережений невозможно, именно поэтому в России широкое распространение получило ипотечное кредитование.

Одним из самых популярных банков, куда обращаются заёмщики, является Сбербанк РФ. Программой «Молодая семья» в нём предусматривается кредит на более привлекательных условиях, чем для прочих клиентов.

Условия получения ипотеки, процентная ставка

Акция «Молодая семья» — собственный продукт Сберегательного банка, который перекликается лишь в некоторых пунктах с федеральной программой. Но это абсолютно разные проекты — за счёт госпрограммы семья может получить безвозмездную помощь из бюджета, а банковское предложение лишь немного облегчает финансовое бремя заёмщиков щадящими кредитными условиями.

Ипотека, в рамках обозначенной акции, предоставляется семьям, в которых хотя бы один из супругов моложе 35. Либо заёмщиком становится одинокий родитель этого же возраста.

Ипотечный кредит выдаётся на период до 30 лет. Сбербанк одобряет оформление ипотеки по направлениям:

  • покупка вторичного жилья;
  • покупка строящегося жилья;
  • возведение частного дома;
  • материнский капитал для первого взноса.

Процентная ставка в Сбербанке начинается от 8,9%. Она зависит от различных факторов: срока кредитования, объёма первого взноса. Предусмотрены также надбавки: 0,5%, если заёмщик не зарплатный клиент этого банка, 1% при отказе оформить личную страховку.

Сумма первоначального взноса — 20% от стоимости выбранного жилья.

Кредит может предоставляться с использованием программы рефинансирования ипотеки.

Порядок действий

Для оформления ипотеки по программе «Молодая семья», потенциальный заёмщик должен обратиться в ближайший офис Сбербанка. Там он получит разъяснения по условиям предоставления кредита, узнает требования к участникам акции и точный перечень документов, требуемых кредитным учреждением.

Этапы получения займа следующие:

  • заполнение заявления на кредит в банковском отделении;
  • предоставление пакета бумаг в региональный офис Сбербанка;
  • ожидание решения финучреждения;
  • при положительном ответе, сбор и предоставление документов на понравившийся объект недвижимости;
  • подписание кредитной документации, страхового договора;
  • получение денег.

Кому могут быть предоставлены льготы

Начиная с 2018 года в стране действует государственный проект льготной ипотеки. Его суть в субсидировании части процентной ставки, превышающей 6%, за счёт бюджетных средств.

Льготы предоставляются молодой семье, в которой с 2018 по 2022 гг. рождается второй или третий ребёнок. Если на момент обращения у клиента уже есть ипотечный кредит, взятый после 01.01.18, то при появлении второго или третьего малыша в период функционирования программы, он сможет тоже рефинансировать его под 6%.

Длительность госпомощи зависит от количества детей. Семьи с двумя детьми будут иметь льготу в течение 3 лет, с 3 детьми — в течение 5.

Чтобы воспользоваться льготным рефинансированием, необходимо приобретать жильё на этапе застройки по договору купли-продажи или долевого участия.

Субсидирование по ипотеке молодым семьям

Субсидии, направляемые на снижение процентной нагрузки по ипотеке, предоставляются с некоторыми дополнительными условиями:

  • ограничение по сумме — жители Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО могут оформить ипотеку до 8 млн. рублей; жители других регионов — до 3 млн. рублей;
  • сумма первоначального взноса — минимум 20% от покупаемого жилья;
  • обязательное страхование — личное страхование заёмщика и страхование квартиры по завершении процесса оформления на нее права собственности;
  • исправные платежи — если заёмщик не вовремя вносит платежи, его кредит не будет субсидироваться за счёт государства.

Когда истечёт срок льготы, ипотека будет выплачиваться по ставке, не превышающей ставки рефинансирования, установленной на дату заключения ипотечного договора, плюс 2 процента.

Недополученный доход кредитной организации (разница между обозначенной ранее ставкой рефинансирования и 6%) компенсирует государство.

Документы для оформления ипотеки

Перед подачей заявления следует собрать целый пакет документов, который состоит из следующих бумаг:

  • анкета заёмщика;
  • заявление от созаёмщика/поручителя/залогодателя;
  • копии паспортов всех участников из предыдущего пункта;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, демонстрирующие родство с участниками займа;
  • документы по залоговому имуществу;
  • копия трудовой, заверенная работодателем, или копия трудового договора (стаж на нынешнем месте работы — от 6 месяцев);
  • справка о доходах, заверенная бухгалтером и руководителем.

Документы после одобрения заявки по программе

После одобрения кандидатуры в качестве заёмщика, в Сбербанк необходимо предоставить пакет бумаг по сделке. Так как купля-продажа недвижимости — процедура, затрагивающая участников двух сторон (продавец-покупатель), то и документы предоставляются обоими.

Документы от продавца:

  • свид-во о госрегистрации права собственности на продаваемый объект;
  • документ-основание для передачи недвижимости (договор купли-продажи, обмена и т.п.);
  • выписка из ЕГРН;
  • нотариально оформленный отказ остальных владельцев объекта, если недвижимость находилась в долевой собственности;
  • согласие супруга (-и) продавца на продажу объекта;
  • разрешение органов опеки, если какая-либо часть продаваемой недвижимость в собственности ребёнка;
  • доверенность на совершение сделки, если это будет делаться третьим лицом.

Документы от покупателя:

  • отчёт независимого оценщика о стоимости приобретаемого жилья (оценщик должен быть аккредитован Сбербанком);
  • бумага, подтверждающая наличие средств на взнос;
  • нотариально оформленное разрешение супруга (-и) на передачу новой квартиры в залог кредитной организации, если клиент состоит в браке;
  • нотариально оформленное заявление, что заёмщик не состоит в браке на дату получения кредита, если клиент холост;
  • разрешение органов опеки на передачу недвижимости в залог, если в числе участников сделки — ребёнок.

В течение продолжительного периода оформления кредита, финучреждение вправе запросить дополнительные документы.

Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки Сбербанка для молодой семьи поможет каждому самостоятельно рассчитать ориентировочную сумму, которую придётся выплачивать по кредиту ежемесячно. Это позволяет заёмщику самостоятельно спокойно оценить возможности своей семьи и выбрать наиболее подходящие критерии кредитования.

Удобный функционал калькулятора онлайн позволяет с лёгкостью задавать различные начальные условия, стоимость жилья, сумму первого взноса и желаемый срок кредита.