Для молодых семей создаются и реализовываются различные программы, способствующие решению жилищных трудностей юных участников. На данный момент обособленно друг от друга функционируют социальные государственные проекты (на федеральном, региональном уровнях) и банковские продукты.

Ипотечные программы для молодой семьи

Госпрограмма «Молодая семья»

Государственная программа предполагает субсидирование из бюджетных фондов части стоимости приобретаемого жилья. Это — единоразовая безвозмездная помощь от государства, которая составляет 30-40 процентов от среднерыночной стоимости жилой недвижимости в регионе.

Участвовать в проекте могут семьи, удовлетворяющие обозначенным властями требованиям:

  • супруги младше 35;
  • семья имеет гражданство РФ либо один из супругов, и их совместный ребёнок являются гражданами России;
  • участники нуждаются в новом жилье и стоят на учёте в списке нуждающихся;
  • супруги или родитель (при неполной семье) платёжеспособны и в состоянии оплатить часть стоимости квартиры, превышающую сумму дотации.

Для получения свидетельства на субсидию семье необходимо дождаться своей очереди, которая, к сожалению, не всегда продвигается быстро.

Банковские предложения для молодых семей

По совершенно иному принципу функционируют банковские продукты. Они не предоставляют безвозмездных сумм, однако предлагают молодым семьям более щадящие условия ипотеки. Преимуществом собственных программ кредитных организаций является возможность покупки жилья без ожидания, когда подойдёт очередь.

Социальная ипотека

В 2018 году государством был введён в действие дополнительный механизм поддержки молодых семей с детьми — ипотечная программа, предоставляющая заёмщикам возможность в течение 3-8 лет выплачивать кредит на жильё по сниженной 6-типроцентной ставке.

Как взять квартиру в ипотеку

Воспользоваться новой ипотечной программой могут супруги, ставшие родителями во второй, третий раз (и — далее) в период с 01.01.2018 по 31.12.2022.

Льготная ипотека предоставляется семьям по упрощённому механизму оформления. Заёмщикам не нужно ходить по различным государственным инстанциям — достаточно прямого взаимодействия клиента с банком. Финансовое учреждение предоставляет населению кредит под 6 процентов, а упущенную выгоду банкам возмещает государство путём предоставления субсидий.

Условия ипотеки

По решению властей, ипотека предоставляется семьям с двумя и более детьми. При этом второй или последующий ребёнок должны быть рождены после 1 января 2018 года.

Обозначенная государством ставка 6% — это временная помощь, продолжительность которой напрямую зависит от количества детей в семье заёмщика:

  • при появлении второго ребёнка — 3 года;
  • при появлении третьего — 5 лет;
  • при появлении второго и третьего малыша за период действия программы — 8 лет.

По прошествии льготного периода ставка по процентам может превысить на 2 единицы ставки рефинансирования, утверждённой на дату выдачи ипотечного кредита.

Льготные кредиты на жильё молодым семьям предоставляются только при покупке недвижимости из первичного фонда.

Важным условием программы ипотечного кредитования молодых семей является лимитированная сумма займа. Для москвичей, петербуржцев и жителей этих областей — это 8 млн., а для жителей остальных регионов — 3 млн. рублей.

Кроме того:

  • заёмщик должен застраховать себя и приобретаемые квадратные метры;
  • первоначальный взнос должен составить не менее 20% от стоимости жилья;
  • выплаты по кредиту могут быть только аннуитетными, то есть равномерными ежемесячными долями.

Несмотря на то, что льготный кредит на покупку жилья без первоначального взноса не предоставляется, семья, у которой нет достаточной накопленной суммы, может получить займ, предоставив вместо денег сертификат на маткапитал.

Ипотечное кредитование для семей без детей

Льготная ипотечная программа предполагает помощь семьям с двумя-тремя детьми (и более). Однако, государство позаботилось и о семьях, которые еще не успели стать дважды родителями, но планируют это в ближайшие годы.

Ипотечный кредит, оформленный в период действия обозначенного проекта семьями без детей либо заёмщиками с одним ребёнком, может быть рефинансирован до ставки 6%. Для этого родителям нужно дождаться появления на свет второго малыша до наступления 2023 года и подать необходимые документы в банк.

Как оформить кредит в банке на квартиру?

Оформление ипотеки по программе «Молодая семья» требует минимум усилий от заёмщика. Он должен обратиться в банк и предоставить там комплект документов, подтверждающих его право на получение льгот на ипотеку.

При этом правительством не утверждён точный перечень бумаг — этот вопрос остаётся на усмотрение финансовой организации. Как правило, в пакет входят паспорта, свидетельства о рождении, документы о платёжеспособности семьи, страхование, документы на жильё и отчёт об его стоимости.

В каком банке можно взять ипотеку для молодых семей?

Минфин России предоставило возможность участвовать в проекте всем желающим банкам. Таким образом, выразили свою готовность и были одобрены 46 кредитных организаций, почти половина из которых — региональные банки.

Лидерами по предоставленному государством лимиту среди крупных банков стали Сбербанк и ВТБ. В список также вошли ОТП-банк, Первомайский, Газпромбанк, Татфондбанк.

На сайте каждого банка расположен ипотечный калькулятор, который поможет потенциальным заёмщикам оценить свои финансовые возможности и сделать предварительные расчёты по будущим платежам.

Изменения в ипотечной программе в 2018 г

Изначально предоставление льготного периода на ипотеку планировалось только для семей, где родился второй либо третий ребёнок, на последующих детей программа не распространялась.

Однако, правительственный указ для молодых семей (после прямой линии с президентом, 7 июня 18 г.) решил этот вопрос справедливо. Минфином были выделены дополнительные средства для субсидирования ипотеки семьям, где рождается четвертый и следующий ребёнок.

К числу изменений также относится отсутствие возрастных ограничений для заёмщиков. Кредит по программе предоставляется независимо, исполнилось ли супругам 35 лет или нет, в отличие от целевой программы «Молодая семья». Главное, чтобы на момент оформления заёмщику было больше 21, а на день закрытия — меньше 65-75 (в зависимости, от банка).

Безусловно, квартира в ипотеку по низкой ставке не должна становится первопричиной рождения детей в семьях. Но намного спокойнее смотреть вперёд, планируя потомство и осознавая, что государство сможет поддержать в решении купить собственное жильё.